Viete, čo je úroková sadzba

Úroková sadzba je cena za požičanie peňazí od banky. Ľudovo sa zvykne označovať aj ako cena peňazí a je vyjadrená v percentách. Úroková sadzba patrí k základným nástrojom finančnej politiky krajiny, ktorej cieľom je udržanie stabilnej ekonomiky (eliminácia rizika inflácie, udržanie miery nezamestnanosti či výmenného kurzu domácej meny s centrálnou bankou).

Úroková sadzba a jej typy

Pochopenie toho, čo predstavuje úroková sadzba, najlepšie ilustruje tento príklad. Predstavte si, že ste sa rozhodli požičať si od banky 10 000 eur na rekonštrukciu kúpeľne, pričom dohodnutá úroková sadzba sú 3 % a pôžičku budete splácať 4 roky. Znamená to, že banke budete musieť splatiť požičaných 10 000 eur plus ďalších 300 eur za každý rok pôžičky. Úroková sadzba je teda istý poplatok, ktorý si banka účtuje za požičanie financií. Avšak funguje to aj v opačnom prípade, teda ak si banka – obrazne povedané – požičiava peniaze od vás, t. j. platí vám za vaše úspory. Čiže ak máte sporiaci účet s 10 000 eurami a ročná úroková sadzba predstavuje 1 %, tak z toho vyplýva, že na konci roka vám bude pripísaný úrok vo výške 100 eur. Úroková sadzba nemusí byť ročná. Rozlišuje sa ročné (p. a – per annum), polročné (p. s. – per semestre), štvrťročné (p. q. – per quartale) a mesačné (p. m. – per mensem) úrokové obdobie.

Zmeny úrokovej sadzby

Úroková sadzba nie je pevná a zvyčajne sa mení v súlade so sadzbami stanovenými Európskou centrálnou bankou. K ďalším faktorom patrí úverová ponuka a dopyt, ktoré sa odvíjajú od toho, koľko sú fyzické a právnické osoby ochotné investovať a míňať. K dôležitým aspektom patrí aj objem úverov, ktorý je aktuálne k dispozícii. Platí tu nepriama úmera, čiže ak ľudia a firmy chcú veľa investovať/míňať, ale nedarí sa im získať primerane vysoký úver, tak úroková sadzba štandardne rastie. Úvery zdražejú, keďže ich je menej k dispozícii. Vo všeobecnosti sa rozlišuje fixná úroková sadzba, ktorá sa počas doby fixácie (na základe dohody medzi bankou a klientom) nemení. Po jej uplynutí sa úroková sadzba opäť môže zmeniť a zafixovať na konkrétne obdobie (zvyčajne na niekoľko rokov). Variabilná úroková sadzba sa môže meniť aj každý mesiac v dôsledku vývoja na trhu. Tretím typom je kombinovaná úroková sadzba ako mix fixnej a variabilnej úrokovej sadzby a zvykne sa využívať napríklad pri hypotéke alebo úvere na bývanie. Vo výbere vhodného finančného produktu s rozumnou úrokovou sadzbou vám môže pomôcť nielen pracovník banky, ale aj finančný poradca. Aký úrok máte na svoj úver či hypotéku vy?